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Javier Santacruz (Economista) /
Cinco claves para ser un "Enjoylder"
16:45 | 07/11/2018
Por Javier Santacruz

"Enjoylder" es una etiqueta de futuro, una aspiración orientada a la previsión para la jubilación. La definición es sencilla: un "enjoylder" es quien consiga mantener su nivel de vida durante la jubilación porque ha ido complementando su pensión futura con ahorro privado. Hasta ahí todo claro, pero ¿cómo podemos llegar a ser un "enjoylder"? Jubilarse como un "enjoylder" no es una tarea sencilla y, por eso, es necesario tener presente las siguientes cinco claves:

1. La importancia de la información

 Tener un cálculo aproximado de la pensión que nos espera es imprescindible para planear nuestro futuro financiero, igual que mirar la previsión del tiempo antes de salir de casa nos permite elegir qué chaqueta ponernos. Es cierto que hay vecinos que lo tienen más fácil, pues hasta 10 países europeos (Alemania, Francia, Italia, Portugal, Reino Unido …) informan a sus ciudadanos de cuál será su pensión estimada.

En España se aprobó una Ley en 2011 que obligaba a la Seguridad Social a enviar a cada trabajador anualmente información de su pensión pública estimada. Lo cierto es que nunca se ha enviado (aunque sí existe un simulador en la página web de la Seguridad Social, el cual arroja resultados muy por encima de los reales), a pesar de que el 95% de los españoles considera que debería reconocerse como un derecho ser informados por el Estado anualmente sobre cuál sería su pensión futura.

2. Las etapas de la vida han cambiado

En los años 90, la esperanza de vida en España era de 74 años, es decir, la etapa de jubilación no alcanzaba los 10 años. Esto, por suerte, ha cambiado. La esperanza de vida en 2055 se sitúa en los 92 años, por lo que podremos dividir nuestra vida en tres etapas: 27 años de formación, 38 años de desempeño laboral y 27 años de jubilación. Esta situación no se ha visto nunca en la historia y debemos estar preparados. Es necesario entender que vamos a vivir varias décadas sin una nómina.

3. Tu pensión pública no desaparecerá, pero será más baja

No es razonable ni lógico pensar que desaparecerá el sistema público de reparto, pero sí es necesario saber que las pensiones serán cada vez más bajas en término de capacidad adquisitiva. ¿Y por qué va a suceder esto si seguimos cotizando?

En España las pensiones las pagan los trabajadores, es decir, lo que tú pagas a la Seguridad Social se destina a los jubilados de hoy en día y no a tu propia pensión. De esta manera, cuando te jubiles, tu pensión pública la pagarán los trabajadores que haya en activo en ese momento. La  cuestión es que hoy hay dos trabajadores por cada jubilado, pero en 20 años habrá 1,3 y en 2040 la perspectiva es de un trabajador por cada jubilado: es decir, la mitad que hoy. Esto se traduce en que el dinero disponible en cotizaciones para pagar las pensiones será la mitad.

4. ¿Cómo afectará a nuestro nivel de vida? 

Cuando te incorporas a la vida laboral recibes una nómina con la que sufragas tus gastos. Ese ingreso te permite tener un nivel de vida concreto, más alto o más bajo. Pues hay una cosa que debes saber: tu pensión pública va a ser más baja que tu último sueldo. Da igual si tu sueldo es alto o bajo, tu pensión va ser más baja. Si te jubilas mañana, tu pensión pública será un 20% más baja que tu sueldo. Si hoy tienes entre 35 y 45 años, la diferencia será del 50%. ¿Qué significa esto? Que sin ahorro tu nivel de vida se reducirá a la mitad.

5. Ser un enjoylder está en nuestra mano

El modelo de triunfador ha cambiado. Imagina poder mantener tu nivel de vida durante 27 años pero sin pasar todo el día en una oficina. Una etapa que antes se vivía como un periodo de recogimiento se convierte en una fase vital de disfrute. Lo mejor de esto es que no depende de nadie, ser un "enjoylder" depende sólo de ti.

Complementar tu pensión pública con ahorro para disfrutar en tu jubilación merece la pena. Y eso empieza por hacer un buen presupuesto familiar, controlar los gastos, el consumo y organizar todos los aspectos del día a día para poder ir ahorrando cada vez más y con más regularidad. Cuando uno empieza a ahorrar, lo de menos es la cantidad…aunque sean unos euros ya será un buen paso para, poco a poco, construir una cultura del ahorro a largo plazo que evite caer en situaciones poco deseables al llegar la jubilación.

Sobre Javier Santacruz

Doctor en Economía, licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales y Máster en Econometría con Premio Extraordinario, habiendo pasado por las Universidades de Essex (Reino Unido) y Complutense de Madrid.

Economista especializado en Macroeconometría y Finanzas, es profesor del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB), formador del Instituto de Bolsas y Mercados Españoles (BME), profesor visitante en varias Universidades y escuelas de negocios e investigador en el Institute of Economic Affaires o la Universidad Internacional de La Rioja, además de ser director del IEB Research Modelling Lab.

Es consultor estratégico, socio fundador de China Capital Ltd., analista de mercados y colaborador habitual en medios de comunicación, nacionales e internacionales.

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