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Finect conecta a más de 10.000 ahorradores con asesores financieros a través de su servicio de búsqueda de asesor
09:00 | 29/01/2020
Antonio Botas, consejero delegado de Finect
  • 40 años, perfil moderado y una capacidad media-alta de ahorro es el perfil del ahorrador que busca asesor en España
  • Entre los objetivos más comunes se encuentra invertir para el futuro, aumentar las rentas o planificar la jubilación
  • asesoEn los últimos cuatro meses, más de 40 inversores al día han solicitado un asesor a través del marketplace de Finect
Por Alicia Miguel Serrano

Cada vez más españoles buscan ayuda profesional para planificar, gestionar y rentabilizar su dinero: es lo que explica que, en poco más de un año, desde que Finect lanzara su marketplace de búsqueda de asesores financieros, más de 10.000 ahorradores lo hayan utilizado para solicitar los servicios de un asesor financiero. Una tendencia que se ha acelerado en los últimos cuatro meses, con más de 1.000 peticiones mensuales de media, casi 40 al día.

Así lo destacaron representantes de la entidad en un encuentro con periodistas, en el que explicaron el funcionamiento de este marketplace, que realiza un perfilado del ahorrador y, mediante herramientas de big data y machine learning, le ofrece propuestas de tres asesores. Con el acuerdo del inversor, Finect ofrece sus datos a las firmas de asesoramiento seleccionadas para que se pongan en contacto con el potencial cliente y le informen de sus servicios. Actualmente tienen acuerdos con 35/37 asesores, entre los que la mayoría son entidades y también algunos asesores individuales.

Finect, que busca lograr financiación de 12 millones de euros para expandir su negocio fuera de España (empezando por Portugal, pero con Latinoamérica y el resto de Europa en mente), ofrece también un servicio de comparador de roboadvisors, que cuentan con gran potencial debido a MiFID II: “Los datos muestran que hay un amplio sector de la población con ingresos medios que desearía tener ayuda para gestionar su dinero. Pero al mismo tiempo, para muchos asesores ha dejado de ser rentable prestar asesoramiento a patrimonios bajos desde la llegada de MiFID II. Esta norma se aprobó con el objetivo de velar por los intereses del cliente y elevar su protección, pero también ha aumentado los costes para los profesionales. Esta situación deja una oportunidad de negocio para proyectos de asesoramiento que ofrezcan valor a los clientes desde costes muy reducidos y con base tecnológica”, explican. También para modelos como la gestión automatizada, o roboadvisors, y de ahí su propuesta, lanzada hace unos meses.

La entidad estudia también lanzar comparadores de productos como seguros de ahorro o cuentas remuneradas, o de productos financieros vinculados a temas diversos, como por ejemplo la sostenibilidad, con el objetivo de ayudar a los inversores, y en todo caso teniendo en cuenta que no ofrecen ni asesoramiento ni productos propios: “Queremos dar solución a cada tipo de ahorrador a través de una información detallada de todos los servicios y productos que tienen a su alcance. Ayudar a que todos los clientes tengan un conocimiento superior, acorde a sus objetivos y sus intereses, de cómo poner a trabajar su dinero y puedan elegir la opción más adecuada para alcanzar sus metas financieras”, explican.

El perfil del ahorrador que busca asesoramiento

Pero, ¿quién es el ahorrador que busca asesoramiento online en España? ¿De cuánto patrimonio dispone y qué objetivos financieros quiere cumplir? Gracias a su servicio de búsqueda y asignación cualificada de empresas de asesoramiento financiero, Finect indica que el usuario tiene una media de 40 años y posee un perfil de inversión moderado. Respecto al patrimonio inicial cuando se solicita el servicio, la mayoría (69%) de los usuarios cuenta con hasta 50.000 euros, seguido del 25% que declara poseer entre 50.000 y 300.000 euros. El porcentaje de ahorradores con patrimonios que declara tener entre 300.000 y 600.000 euros se sitúa en el 5% y de aquellos que afirman disponer un patrimonio de más de 600.000 euros, en el 2%.

Pero el factor clave es la capacidad de ahorro. El 46% afirma poder ahorrar ‘bastante’, en torno a 3.000 y 12.000 euros al año, y un 17% ‘mucho’, es decir, más de 12.000 euros. Por el contrario, un 36% cree poder ahorrar como máximo 3.000 euros al año.

Respecto a su procedencia, el mayor grueso de peticiones de asesoramiento proviene de las comunidades que suelen tener más habitantes y, además, una mayor renta per cápita. Así, el 25% de las solicitudes se realizan desde Madrid; le sigue Cataluña, con un 17%, la Comunidad Valenciana, con un 10% y, por último, el País Vasco, con un 5%. Además, casi el 50% ha declarado tener una vivienda propia, frente al 33% que vive de alquiler o el 14% que aún no se ha emancipado de la casa familiar.

Más del 45% revela un perfil moderado, cuya principal característica es encontrar el equilibrio entre la estabilidad y el crecimiento patrimonial, por lo que admite una exposición intermedia al riesgo. El 37% declara un perfil dinámico a la hora de gestionar su patrimonio, mientras los extremos no atraen tanto: sólo el 10% afirma tener un perfil conservador y el 8% restante, arriesgado.

Y, ¿cuáles son los objetivos de inversión para los que precisan la ayuda del asesor? El 46% de los ahorradores afirma simplemente lograr rentabilidad para su dinero; un 16% busca aumentar sus rentas y un 11% desea planificar y rentabilizar su jubilación. Entre otros objetivos también se destacan el ahorro (10%), comprar una casa (7%) o pagar menos impuestos (4%). 

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