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La falta de recursos y formación financiera: los frenos de las mujeres a la hora de invertir
12:45 | 10/03/2020
  • El 76,6% de las mujeres españolas están interesadas en invertir, pero menos de la mitad ha realizado en su vida alguna inversión
  • El 41,9% asegura que no ha invertido nunca porque no tiene dinero suficiente
  • El 70% expresa tener interés por las finanzas, pero solo el 17% de las mujeres admite contar con conocimientos financieros suficientes
Por Futuro a Fondo

El 76,6% de las mujeres españolas quiere invertir, según la última encuesta realizada por la plataforma de inversión en multiactivos, eToro. El porcentaje de interesadas se eleva al 79,2% en el tramo de edad comprendido entre los 31 a los 40 años. Sin embargo, la realidad es que menos de la mitad ha realizado en su vida alguna inversión, y ésta se ha hecho principalmente a través de planes de pensiones y fondos de inversión gestionados por terceros. De hecho, menos de una de cada cuatro de las mujeres que han invertido ha puesto en marcha alguna estrategia de largo plazo.

Entre las principales barreras señaladas por las mujeres sobresalen la falta de recursos económicos, de formación financiera suficiente y de herramientas adecuadas que hagan accesible la inversión.

El estudio analiza la actitud de la mujer ante las finanzas, sus preocupaciones financieras y de ahorro, su comportamiento hacia la economía y la inversión, sus ambiciones financieras, conocimiento sobre nuevos activos y futuro de la inversión y educación financiera. La encuesta refleja tanto la visión, opiniones y actitudes del colectivo de mujeres que realizan un trabajo remunerado, como del colectivo de aquellas que no (51,4 % frente al 48,6% respectivamente), de todas las partes de España.

El techo de cristal de los recursos económicos

Una de las barreras más claras a la hora de invertir radica en la falta de recursos económicos. Así, el 41,9% asegura que no ha invertido nunca porque no tiene suficiente dinero, a lo que se suma un 16,9% que reconoce que no puede invertir porque necesita “tener acceso a su dinero en todo momento”.

Y es que, cuando las mujeres evalúan su situación económica, ésta logra poco más de un aprobado. La puntuación media de satisfacción con sus finanzas personales es de un 5,63 sobre 10, siendo las mujeres entre 41 y 50 años las que tienen una opinión peor de sus finanzas personales, ya que el 30,3% las califica de poco o nada positivas. Al mismo tiempo, el grado de satisfacción con el patrimonio es incluso peor, logra una puntuación media de 5,5 y más de una de cada tres mujeres le pone un suspenso a su estado patrimonial.

La educación financiera necesita mejorar

El 70% expresa tener interés por las finanzas, pero solo el 17% de las mujeres admite contar con conocimientos financieros suficientes y el 65% ve esta situación con una barrera para mejorar su vida. La falta de conocimientos financieros es señalada por un 43% de las encuestadas que no han invertido como la razón principal por la que nunca han dado el paso. El 78,7% admite no tener la formación necesaria para invertir directamente en los mercados.

La buena noticia es la toma de conciencia: casi la totalidad de ellas opina que la sociedad necesita más información sobre inversiones y el 83% considera que una formación financiera adecuada sería conveniente para el conjunto de la sociedad. Además, hay actitud, pues casi el 50% de las mujeres se decidiría a invertir si pudiera compartir la información de sus inversiones y ver las de otros inversores, algo en lo que se basa precisamente la inversión social.

La directora general para Iberia y Latam, Tali Salomon, señala que "la inversión no entiende de género, entiende del interés que le prestes. El estudio nos demuestra que el interés por la inversión es generalizado pero la falta de herramientas adecuadas se convierte en uno de los principales obstáculos. Nuestra plataforma busca precisamente acompañar a las mujeres dentro de una gran comunidad de 12 millones de personas, a que se animen a creer que la inversión es para todo tipo de públicos, géneros y condición social”.

El 75,6% de las mujeres quiere aprender cómo invertir, siendo ésta una necesidad especialmente relevante entre las más jóvenes, el segmento de 25 a 30 años, donde el 83,7% asegura que quiere aprender.

La falta de herramientas, otra barrera a derribar

Aunque la sensación de una “exclusión financiera” por el mero hecho de ser mujer no es un sentimiento generalizado, sí que es lo suficientemente significativo, pues una de cada tres encuestadas (34,5%) lo percibe así. La sensación es particularmente manifiesta en el caso de las más jóvenes (el 47,5% se sienten excluidas). En este sentido, resulta llamativo que el 72,2% de las mujeres entre 25 y 30 años nunca han recibido una propuesta de inversión financiera por parte de su banco habitual. En términos globales, el 55,8% de las mujeres entrevistadas responde que su entidad nunca le ha hecho una oferta de inversión y el dato supera el 50% en todos los tramos de edad.

El resultado de esta combinación de factores es que, a pesar del deseo de invertir, el 77% opta por ahorrar dinero como el método más directo para mejorar su nivel económico; el canal habitual para invertir sigue siendo el banco tradicional (75,5%) y entre las herramientas más usadas para invertir destacan instrumentos tan tradicionales como las cuentas de ahorro, la vivienda en propiedad, los planes de pensiones o los depósitos. Solo el 13,3% ha usado alguna vez una plataforma de inversión social.

¿En qué invierten las mujeres?

Entre los temas que las mujeres consideran más interesantes para invertir sobresalen la tecnología (25,6%) y las llamadas inversiones de impacto, que representan un 19,3% de las preferencias de las mujeres inversoras españolas, seguidas de la temática de viajes, ocio y estilo de vida (17,9%); la tecnología relacionada con la inteligencia artificial ocupa la cuarta plaza (16,5%) seguida de la biomedicina (16,3%). España es el país de Europa con menos mujeres registradas como traders en la plataforma de eToro, con unos 25.000 registros hasta la fecha, frente a los 34.000 de Italia, 47.500 de Alemania, las 62.000 de Francia y las más de 69.000 de Reino Unido.

“Solo el 11 % de los usuarios de la plataforma en España son mujeres. Los números demuestran el potencial que tienen como inversoras, y sobre todo el largo recorrido que tenemos para asistir a la revolución de la mujer en las finanzas. Las empoderaremos y acompañaremos de una vez por todas a que cojan las riendas de sus finanzas”, concluye Tali Salomon.

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